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미소금융 창업대출 조건, 금리, 자격 등 총 정리
미소금융 창업대출은 제도권 금융 이용이 어려운 저신용·저소득층 예비 창업자와 사업자를 위한 정부 지원 사업입니다. 낮은 금리, 무담보, 무보증 혜택을 통해 창업 자금 마련의 부담을 덜고, 성공적인 창업과 안정적인 사업 운영을 돕습니다.
미소금융 창업대출 신청자격
- 창업(예정)자: 참신한 아이디어와 열정은 있지만, 자금 부족으로 창업에 어려움을 겪는 분들을 지원합니다. 사업 계획과 아이템의 경쟁력을 바탕으로 심사를 거쳐 지원 여부가 결정됩니다.
- 개인신용평점 하위 20% 이하: 신용평점이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 맞춤형 지원입니다. NICE 신용평점 749점 또는 KCB 신용평점 700점 이하에 해당하는 경우 신청 가능합니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층: 정부의 복지 혜택을 받는 저소득층의 자립을 돕기 위한 제도입니다. 복지로 사이트에서 본인의 자격 여부를 확인할 수 있습니다.
- 근로장려금 신청 자격 요건 해당자: 저소득 근로자 및 사업자 중 일정 소득 요건을 충족하는 분들에게 지원됩니다.
대출한도 및 금리
미소금융 창업대출은 창업 준비부터 사업 운영, 시설 개선, 긴급 생계 지원까지 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.
| 구분 | 대출 한도 | 대출 기간 | 기본 금리 | 필요 조건 | 상세 설명 |
| 창업자금 | 7,000만원 이내 | 6년 이내 | 4.5% | 창업예정자, 사업자 등록 6개월 이내 | 사업장 임차료, 인테리어 비용, 초도 물품 구매 등 창업에 필요한 자금을 지원합니다. 사업장 임차보증금 이내에서 지원 가능합니다. |
| 운영자금 | 2,000만원 | 5.5년 이내 | 4.5% | 사업자 등록 6개월 초과 | 운영 자금 부족, 재고 확보, 마케팅 비용 등 사업 운영에 필요한 자금을 지원합니다. |
| 시설개선자금 | 2,000만원 | 5.5년 이내 | 4.5% | 사업자 등록 6개월 초과 | 노후 시설 교체, 장비 구매, 인테리어 개선 등 사업장 환경 개선 자금을 지원합니다. |
| 긴급생계자금 | 1,000만원 | 5년 이내 | 4.5% | 기존 미소금융 대출자 | 갑작스러운 사고나 질병 등으로 인한 생활 자금 부족 시 지원합니다. |
미소금융 창업대출 신청 방법 및 절차
- 가까운 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 지점 방문: 전문 상담사와의 1:1 맞춤 상담을 통해 본인에게 적합한 대출 상품을 안내받고 신청 절차를 진행합니다.
- 컨설팅 상담 및 신청: 필요한 경우, 서민금융진흥원에서 제공하는 자영업 무료 컨설팅을 통해 사업 계획을 점검하고 보완할 수 있습니다.
- 차입 신청: 필요 서류를 준비하여 대출 신청서를 제출합니다.
- 심사 및 지원 결정: 제출된 서류와 상담 내용을 바탕으로 대출 심사가 진행되며, 결과는 개별 통보됩니다.
- 약정 체결 및 대출 실행: 심사 승인 후 대출 약정을 체결하고 자금을 지원받습니다.
신청서류
대출 상품종류별 신청서류는 다음과 같습니다. 자세한 사항은 미소금융 콜센터(1600-3500)나 가까운 미소금융 지역지점에 방문하셔서 안내를 받으시기 바랍니다.
| 구분 | 구비서류 | |
| 기본서류 (채무관련인 공통 징구서류) |
대출상담 및 차입신청서 주민등록등본(최근 1개월이내 발급분) 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등) 소득증빙서류 등기부등본, 주택임대차 계약서 등 재산관련서류 개인신용정보의 조회ㆍ제공ㆍ활용 동의서 신용정보회사의 신용보고서(필요시) 금융거래확인서(필요시) 채무변제상환내역확인서(필요시) 기타 필요서류 |
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| 추 가 서 류 |
프랜차이즈 창업자금 및 창업임차자금 |
컨설팅결과보고서(최근 3월이내 발급분) 창업교육수료증(최근 3월이내 발급분) 사업자등록증명원(최근 1개월이내 발급분) 사업장임대차계약서(현재ㆍ재계약) 사업장의 토지ㆍ건물 등기부등본 프랜차이즈가맹계약서 ※창업(임차)자금 취급시 미징구 |
| 프랜차이즈 창업자금 및 창업임차자금 |
컨설팅결과보고서(최근 3월이내 발급분) 창업교육수료증(최근 3월이내 발급분) 사업자등록증명원(최근 1개월이내 발급분) 사업장임대차계약서(현재ㆍ재계약) 사업장의 토지ㆍ건물 등기부등본 프랜차이즈가맹계약서 ※창업(임차)자금 취급시 미징구 |
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| 프랜차이즈 창업자금 및 창업임차자금 |
컨설팅결과보고서(최근 3월이내 발급분) 창업교육수료증(최근 3월이내 발급분) 사업자등록증명원(최근 1개월이내 발급분) 사업장임대차계약서(현재ㆍ재계약) 사업장의 토지ㆍ건물 등기부등본 프랜차이즈가맹계약서 ※창업(임차)자금 취급시 미징구 |
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미소금융 창업대출 후기 모음
- 기대출 8천만원, 낮은 신용등급에도 승인 성공! 높은 매출을 통해 상환 능력을 어필하여 운영자금 1,000만원 대출에 성공했습니다.
- 영업 3개월차, 창업자금 1,000만원 승인! 담당자의 재량이 중요하다는 것을 보여주는 사례입니다.
- 프리랜서, 무등록 사업자도 가능! 코로나 이후 금지 업종을 제외한 모든 개인 사업자와 프리랜서가 대상이 되었습니다.
- 워크아웃 중에도 대출 가능! 워크아웃 중에도 가게 보증금을 통해 상환 능력을 강조하여 운영자금 1,000만원을 승인받았습니다.
- 대부 대출 있어도 승인 가능! 대부업 대출이 있더라도 포기하지 말고 꼭 시도해 보세요.
- 추가 대출도 가능! 기존 대출을 연체 없이 상환하면 추가 대출도 최대 한도까지 받을 수 있습니다.
미소금융 창업대출 부결 사례
- 개인회생, 파산 면책 후 5년 이내는 불가능! 채무 변제 기간 중에는 신청할 수 없습니다.
- 재산 규모도 중요! 고가의 아파트를 보유한 경우 부결될 수 있습니다.
- 높은 부채비율은 주의! 연봉 및 재산에 비해 부채 비율이 높으면 부결될 수 있습니다.
미소금융 창업대출, 승인받는 핵심 포인트!
- 상환 능력 어필은 필수! 재산, 매출, 보증금 등을 통해 상환 능력과 의지를 강력하게 강조하세요.
- 은행 및 담당자의 재량도 중요! 긍정적인 태도로 상담에 임하고, 필요하다면 은행과 담당자를 변경하여 재신청하는 것도 방법입니다.
미소금융 창업대출, 꼼꼼하게 확인하고 신청하세요!
- 대출이자 계산: 대출이자 계산기를 활용하여 월 상환액을 미리 확인하고 상환 계획을 세우세요.
- 부결 사유 확인: 신용 정보, 재산 규모, 부채 비율 등 다양한 요인으로 대출이 거절될 수 있습니다. 부결 사유를 확인하고 개선 노력을 통해 재신청 기회를 얻을 수 있습니다.
- 자영업 무료 컨설팅 활용: 서민금융진흥원에서 제공하는 무료 컨설팅을 통해 사업 계획을 점검하고 성공 가능성을 높이세요.
미소금융 창업대출은 당신의 꿈을 현실로 만드는 든든한 지원군이 될 것입니다. 망설이지 말고 지금 바로 신청하여 성공적인 창업의 첫걸음을 내딛으세요!
